[mm7]

вот-вот. Страховой "прямо не запрещено" отказывать в компенсации, они и отказывают.
А так как компенсация нужна тебе, то ты и должен подавать в суд. :/
Тут так все сложно и запутано, что только юристы могут разобраться. На этом они и живут :)

А страховой договор, это не уголовное право, это там «разрешено всё то, что прямо не запрещено».
А в договорном праве, "что прямо не описано, и возник конфликт, то это решается в суде".

Короче, я не эсперт в судебных вопросах свазанных со страхованием, но могу спросить у специалиста.
Если есть вопросы. :)